¿Vas a pedir un crédito por primera vez? Aquí todo lo que tienes que saber.

Desarrollar un nuevo proyecto de negocio, comprar un coche, hacer reformas en casa o actualizar los equipos  y maquinaria de tu negocio, son algunas de las razones que pueden motivarte a solicitar un crédito.

Y aunque sea la primera vez en que pienses hacerlo, no debería ser un hecho traumático, pero por muchas razones así pasa.

No dejes que el desconocimiento del proceso o los múltiples requisitos que piden sean un impedimento. La información es una de las armas más valiosas para estos obstáculos.



lo que debes saber creditos

Sigue leyendo este artículo y conoce los detalles que te ayudarán a solicitar tu primer crédito sin mayor problema.

Que las siglas no te atemoricen

En el ámbito de los créditos se utilizan diferentes siglas, relativas a tasas, tributos, impuestos y muchas otras cosas, son solo para ahorrar tiempo al nombrar términos muy largos. Conócelas, aprende su significado y no dejes que te intimiden:

  • BCE: Banco Central Europeo. Esta es la principal entidad bancaria y fuente de financiación en la Unión Europea (UE).
  • BE: Banco de España, la entidad bancaria del país.
  • IRPF: Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas. Tributo obligatorio que pagas a Hacienda según tus ingresos. En ocasiones se solicita como requisito.
  • IVA: Impuesto sobre el Valor Añadido. Impuesto que todos pagamos por el uso de productos o servicios.
  • TIN: Tipo de Interés Nominal. Se refiere al porcentaje de interés que como deudor debes pagar por recibir el crédito.
  • TAE: Tasa Anual Equivalente. Es un tipo de interés que incluye el interés nominal. Está asociado a las comisiones y los plazos del crédito.
  • ASNEF: Asociación Nacional de Entidades de Financiación. Aparecer en la lista de la ASNEF implica que tienes alguna deuda y que deberías saldarla lo antes posible para poder recibir cualquier otro tipo de financiación.
  • CIRBE (CIR): Central de Información de Riesgos del Banco de España. Se encarga de recoger toda la información de los créditos concedidos por los bancos españoles. Esta información se refiere a los titulares de los créditos y sus características más relevantes.

Definiciones que deberás aprender

Así como las siglas, en el área de créditos y finanzas se usan algunos términos que son importantes conocer y dominar su significado:

  • Capital: Es la cantidad de dinero que la entidad financiera pondrá en tus manos al aprobar tu crédito.
  • Comisiones: Son importes que la entidad bancaria te cobran por algunas gestiones necesarias y que forman parte del proceso de gestión y concesión del crédito. Debes prestarle mucha atención a las comisiones porque estas van a determinar en buena parte el precio total que deberás pagar por el crédito. Entre las comisiones más comunes están las siguientes:
    • Comisiones de estudio, son las gestiones que el banco necesita realizar para verificar tu solvencia económica antes de concederte el crédito.
    • Comisiones de apertura, corresponden a los trámites necesarios para formalizar el crédito y entregarte el dinero.
    • Comisiones por modificación de condiciones por los trámites necesarios si necesitas cambiar algunas de las cláusulas del contrato pactado.
    • Comisiones por cancelación anticipada para que el banco pueda llegar a cobrar alguna parte de los intereses que dejaría de recibir en caso de que devuelvas el dinero antes del tiempo estipulado.
  • Plazo: Este es el periodo de tiempo total en el que debes devolver la cantidad solicitada en el crédito a la entidad bancaria. Normalmente, en el plazo se establece la responsabilidad de devolver el dinero en un determinado número de cuotas.
  • Amortización: La amortización es el propio pago de la cantidad solicitada en el crédito. En cada cuota que pagas lo que se estás haciendo en parte es amortizar el capital inicial.
  • Monto total a pagar: Es la cantidad definitiva que tendrás que devolver por el crédito. Es la suma del capital, los intereses y las comisiones acordadas en el contrato de otorgamiento del crédito.
  • Préstamos personales: Son los préstamos más comunes, son los solicitados por personas naturales.
  • Crédito online: es aquel que puede ser solicitado en Internet, ya sea a través de la página web de un banco o gracias a un comparador de préstamos.
  • Crédito rápidos: son una operación de financiación cuya solicitud y aprobación se lleva a cabo en un periodo de tiempo corto.
  • Minicréditos: consisten en préstamos por una cantidad pequeña de dinero. La cantidad está normalmente entre los 100 y los 600 euros, hasta un máximo de 1.000 euros.
  • Crédito con ASNEF: es un tipo de financiación especializada, cuyo objetivo son aquellas personas que se encuentran en la lista de ASNEF.

Las condiciones las pone quien presta

Cada banco o entidad financiera te ofrecerá diferentes tipos de créditos, con más o menos ventajas y opciones. Para cada uno de ellos, la institución crediticia puede solicitarte determinados requisitos para la presentación de tu solicitud.

De todos modos, existen una serie de requisitos generales que, sin importar la institución o el tipo de crédito, son necesarios para algún tipo de financiación:

  • DNI o identificación vigente: Elemento imprescindible en el momento de cualquier trámite financiero.
  • Tener una cuenta bancaria: Requisito importante ya que es necesario tener una cuenta para poder recibir el dinero del crédito.
  • Medios de contacto directo:
    • Teléfono móvil.
    • Teléfono fijo.
    • Correo electrónico.
    • Dirección física.
  • Solvencia financiera: Documentos que demuestren que tienes un buen perfil crediticio, tu capacidad de devolución del crédito. Como no estar registrado en ASNEF, tus ingresos por nóminas o cualquier otra documentación que actúe como aval.

Buscadores y comparadores de créditos

Existen herramientas en Internet que pueden ayudarte a resolver las preguntas más frecuentes cuando de buscar información de créditos se trata:

  • ¿Qué banco ofrece las mejores opciones en préstamos personales?
  • ¿Cuál es el crédito con menos intereses?
  • ¿Dónde puedo conseguir un préstamo urgente?
  • ¿Qué banco tiene préstamos con la tasa más baja?

Un comparador de créditos te permite encontrar el mejor instrumento de financiación en función de tus características y necesidades. Estos portales digitales analizan de forma personalizada tu solicitud sin ningún coste adicional. De esta forma, puedes encontrar una solución financiera ajustada a tu propia necesidad.

Esta nueva modalidad de créditos online ofrece muchas variantes y así, personas como tú que no quieren o no saben acceder a los instrumentos financieros tradicionales de los bancos, puedan conseguir dinero de una forma sencilla y rápida comparando las opciones y sus condiciones a través de estas herramientas.



Con el comparador de créditos, en muy poco tiempo, puedes conocer qué tipos de créditos se ajustan a tus necesidades y perfil crediticio, y toda la gestión la puedes realizar desde la comodidad de un ordenador a través de Internet.

Eva María

Me llamo Eva María y he trabajado durante más de 10 años en un banco. Actualmente soy asesora financiera y me apasiona todo lo que tenga que ver con la economía y las finanzas. Me considero experta en mi sector.

 

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