Cobrar herencia sin pagar impuesto de sucesiones

La palabra herencia es señal de alegría (dentro de la pena, por supuesto) para más de una persona. Aunque realmente es una buena noticia, para otros podría ser el principio de varios inconvenientes relacionados con la sucesión o donación del dinero de quien ha fallecido.

¿Cómo cobrar una herencia si no tienes dinero para pagar el Impuesto de Sucesiones?

Esto ocurre porque los herederos deben pagar un impuesto a Hacienda, el cual depende directamente de la zona donde se encuentra y del valor de todo lo que va a recibir.

¿Quieres conocer todo lo que debes hacer cuando no tienes cómo pagar dicho tributo? Continúa leyendo para que conozcas todo lo que debes saber sobre este tema.



¿Qué es el impuesto de una herencia?

Al recibir una herencia o donación, los herederos deben pagar un impuesto conocido como Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD).

impuesto sucesiones

De igual manera, es importante saber que varía dependiendo del valor del patrimonio que reciba la persona, la cantidad que debe pagar será mayor o menor según lo que corresponda a cada caso.

En términos generales, se puede concluir que:

  • Es un impuesto personal. Es decir, lo tienen que pagar los herederos o receptores durante los primeros 6 meses después de leer el testamento o documento legal que certifica la donación.
  • Se trata de algo muy subjetivo porque tienen en cuenta las circunstancias tanto de la persona que efectuará el pago, grado de parentesco, entre otros aspectos que lo vinculan con el difunto.
  • Es directo, porque aplica directamente sobre los bienes o ingresos recibidos.
  • Se paga a la Administración Pública a través de un formulario emitido por la Agencia Tributaria.
  • Es progresivo porque dependiendo de la cantidad de bienes recibidos en la herencia, mayor será el porcentaje a pagar.
  • Por último, es regulado por la Comunidad Autónoma (CCAA), por lo que dependiendo de la región va a variar el porcentaje a pagar.

Tipos de impuestos que aplican sobre una herencia

Como ya se ha dicho, aplica sobre el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, por lo que se puede clasificar de esta manera:

Impuesto de sucesiones

Impuesto de sucesión es aquel que aplican a los herederos cuando una persona fallece. Pueden existir casos en los que no tenga herederos o no hayan elaborado un testamento. En esos casos, los bienes tanto económicos como materiales pasan a ser propiedad del estado.

El porcentaje del impuesto a cancelar dependerá de la región donde se realice el testamento, y también de los bienes que reciban el o los herederos.

Testamento solidario

Otra de las opciones que existen es la de elaborar un testamento solidario para incluir a varias ONG como herederas. De ser así, se dice que como está destinado a personas jurídicas, no están sujetas a este impuesto. Es decir, no deben pagar ninguna cantidad a la Administración Pública.

Impuesto de donaciones

En cuanto al impuesto de donaciones, es el que tiene que pagar la persona que recibe una ayuda económica u obsequio. Puede ser de un familiar o alguien con quien no tiene ningún vínculo sanguíneo. Al igual que en el caso anterior, los herederos están libres de pagar este impuesto, por lo que recibirán los patrimonios completos.



No obstante, existen algunas comunidades autónomas que tienen una normativa para este tipo de casos. Por ejemplo, el porcentaje del impuesto puede ser de hasta 7.65% para cantidades menores a 8.000 euros, o de 34% para cantidades mayores a los 200.000 euros.

Soluciones para cobrar una herencia

Muchos creen que recibir una herencia es la solución a muchos problemas, pero a veces es más complicado de lo que parece porque hay que pagar los impuestos que corresponden dependiendo del caso.  Cuando no tienen dinero para realizar dicho pago, una de las soluciones más comunes es reunir el dinero durante esos 6 meses después de la lectura del testamento.

Sin embargo, de no ser esa una opción viable también pueden vender los bienes que van a heredar con un previo acuerdo, y dependiendo de lo que obtengan sacar de allí lo que corresponde al impuesto. Es importante acotar que se habla de “previo acuerdo” porque las propiedades, dinero o demás bienes le pertenecerán al heredero solo cuando cancele ese tributo.

¿Todavía persiste el inconveniente de no tener el dinero del impuesto? Existen otras soluciones, como las que a continuación se mencionan:

Soluciones que te ofrece Hacienda

La Agencia Tributaria le da varias opciones al heredero para retrasar el pago. Estas son varias de las alternativas que tienen los herederos cuando no tienen dinero para cancelar el impuesto de sucesiones y donaciones:

  • Hacienda puede realizar un préstamo de dinero al contribuyente a través del aplazamiento. Una de las alternativas más comunes es la autoliquidación parcial de los seguros de vida y ahorro, la cual aplica tanto para el dinero en efectivo como para los valores bursátiles. Sin embargo, para optar por este beneficio es fundamental justificar el motivo por el que se solicita el cobro anticipado.
  • El aplazamiento de un año puede solicitarse sólo si están dentro del período reglamentario de pago. De ser así, se pueden autoliquidar de forma parcial o vender los bienes para pagar el impuesto.

En este caso, ocurre una excepción con la herencia de bienes y empresas individuales, donde si el cónyuge ascendiente convivió con el fallecido 2 años antes de su muerte, el período puede ampliarse hasta 3 años. Aunque tienen que presentar las respectivas garantías, como un aval bancario y el interés legal.

Sobre ambos aplazamientos hay que destacar, como se puede apreciar, que no son gratuitos. Por esa razón, tienen que pagar ciertos intereses a Hacienda para realizar la demora en el pago del tributo, más otros gastos dependiendo de cuál sea el caso del o los herederos.

Pedir ayuda a amigos y/o familiares

La opción de pedir dinero prestado también puede ser de gran ayuda. Existen casos en los que los familiares o amigos del heredero tienen los recursos económicos para realizar el préstamo y que puedan ellos cancelar el tributo de manera oportuna, o también podrían solicitar apoyo a alguna entidad bancaria mediante la solicitud de un préstamo online.

Dependiendo del caso, los trámites también son distintos, y sin duda alguna la alternativa del banco podría ahorrarte varios dolores de cabeza en la gestión de ciertos documentos.

Planificar

Aunque todas las soluciones son viables, lo mejor es planificar muy bien todo antes de la lectura del testamento. Por ejemplo, podrían establecer que el heredero sea cotitular de las cuestas del testador. Para ello debe ser titular, porque si está autorizado o apoderado bloquearán las cuentas hasta que paguen el impuesto.

Para muchos, esta solución es una de las más fáciles de cumplir para cualquier tipo de cuenta. El problema para el cotitular sería que tendrá que ir pagando lo que le corresponde a través de esas cuentas cuando el testador muera.

También puede pensarse en algo más complejo, que es nombrar al heredero el beneficiario del plan de pensiones, PPA o cualquier otro sistema privado de pensiones. Cabe destacar, que estos capitales no se integran en la herencia, por lo que no tendrán que esperar la liquidación para poder cobrarlos.

Por último, pueden aprovechar los seguros de vida y ahorro, los cuales podrían liquidarse parcialmente para pagar el importe.

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Cris Carrera
Cris Carrera Autor Experto
Autor Experto , Creditosrapidos10m

Me llamo Cris. Soy periodista económica y experta en finanzas.
He trabajado durante más de 10 años en el sector de la Banca privada.
Me apasiona todo lo que tenga que ver con la economía y las finanzas.

Como no podía ser de otra manera, me considero experta en mi sector. 

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